在 AI 赋能全社会的浪潮中，银行业是落地较快、应用较广的领域之一。从信贷审批到风控决策，从智能客服到产品营销……人工智能正深度融入各类业务场景，助力降本增效，成为推动金融创新发展的重要引擎。
银行业 AI 应用多点开花
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近期，农业银行推出一款自主研发、绿色金融专属的 AI 智能体，引起业内关注。
「我们希望帮助客户经理自动加工绿色项目数据、交叉验证多维信息和智能生成尽调报告，让办贷流程更便捷、更高效、更安全。」 农业银行董事长谷澍近日的公开表态，道出银行布局 AI 的务实初衷。
近两年，从国有大行到股份制银行，再到区域性城商行，越来越多金融机构亮出 AI 布局规划，AI 赋能金融已从早期试水探索，转向深耕细作，逐渐成为衡量银行科技实力与发展潜力的关键赛场。
工商银行将 「数字工行」 战略升级为 「数智工行」，在 30 多个业务领域落地 500 多个 AI 应用场景；建设银行 AI 应用覆盖近 400 个场景，借助 AI 赋能授信审批全流程；交通银行在跨境贸易、财富管理、零售数字化经营等领域深化 AI 应用，2025 年智算规模同比增长超过 50%……
AI 应用场景不断扩容的背后，是银行业在底层技术、自研模型、数据治理等多个维度的持续发力。
打造 「工银智涌」 技术体系、构建大模型弹性算力池、集成十多款业界主流模型……工行在金融转型变革的前沿持续发力，全力提升数智化发展水平。
「数智化不是选择题，而是必答题，是我们抢占先机、掌握主动的战略选择。」 工商银行副行长赵桂德说。
「银行业正全面拥抱 AI，助推 AI 从辅助工具升级为银行核心生产力。」 北京师范大学经济与工商管理学院副院长江婕表示，借助高质量金融数据与先进算法模型，AI 将从单一技术支撑逐步转变为懂业务、懂风险的智能力量。
一名小观众在第三届中国—非洲经贸博览会上与建设银行展台的服务机器人互动。新华社记者 孙瑞博 摄
科技赋能助力银行降本增效
技术的价值，最终要靠业务增长与效率提升来印证。从多家银行 2025 年业绩报告公布的一组数据，可以看出 AI 带来的切实改变。
在工行，金融市场智能询价助手助力交易笔数同比提升 50%，个人客户经理营销助手带动重点产品成交额增加千亿元；在建行，借助 AI 赋能授信审批全流程，受理量两位数增长、平均处理时间下降 30% 以上；在邮储银行，在智能推荐模型的助力下已实现个人授信超 60 亿元，财富类产品销售超 14 亿元。
「人工智能的应用带来业务效率提升，贷款审批速度和账户开户速度大大提高，人工操作错误减少，有助于提升服务效能和业务规模。」 上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，在人工智能的加持下，银行风险管理也在升级，逐步从 「规则防御」 向 「智能预判」 转变。
2025 年 8 月，国务院印发的 《关于深入实施 「人工智能+」 行动的意见》 对外发布，部署在金融等领域推动新一代智能终端、智能体等广泛应用。
在金融业数智化转型按下加速键的同时，AI 应用中的潜在风险不容忽视。
业内专家提醒，金融业务不可过度依赖数据模型，仍要坚持见人见事实地调查，对事实进行多维度交叉验证，确保真主体、真经营、真用途。要警惕 「数据孤岛」 带来的模型偏差，以及人工智能 「幻觉」 等新型技术风险。
工商银行行长刘珺在近期举行的业绩发布会上表示，全面且系统的验证是推广 AI 相关技术的前提条件，必须把安全可靠的应用推向客户、服务于实体经济。
2025 年 1 月 10 日，在云南省西盟佤族自治县勐卡镇西盟村，金融机构服务人员引导佤族群众通过手机银行自助办理业务。新华社发 （梁志强 摄）
面向未来深化 AI 布局
当前，越来越多银行将 AI 能力建设提升至更高战略位置，聚焦全场景应用、深度业务赋能、安全可控运行等方面，谋划更为长远的布局，以科技硬实力持续引领金融创新。
「科技自身能力不强，服务业务就会成为一句空话。」 交通银行副行长钱斌表示，今后将在需求分析、产品研发、系统测试、生产运维、网络安全等全链条深化 AI 应用，推动科技服务向智慧化、精益化升级，以科技硬实力精准赋能业务发展。
立足长远，邮储银行透露，已启动 「十五五」IT 规划编制，明确以人工智能为核心驱动，打造营销、客服、财务分析、综合办公等多类智能体，深化数字生态建设，将技术能力转化为可感知、有温度的金融服务。
「力争用两年的时间，让 AI 渗透到我行每一个重要决策和业务环节。」 中信银行副行长谢志斌给出明确时间表，表示力争到 「十五五」 末实现 90% 以上核心业务流程 AI 重塑，完成从 AI 辅助到 AI 原生的跨越。
2025 年 12 月，金融监管总局发布 《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》，明确提出加快发展 「人工智能+金融」。金融监管总局表示，将指导金融机构积极稳妥推进数字化转型，赋能金融服务提质增效，同时统筹好发展与安全。
江婕认为，人工智能加速银行业效率革命与商业模式重构，正系统性重塑银行的成本结构、决策效率与服务能力。持续加大 AI 投入、深化场景落地的银行，将显著提升成本管控与科学决策水平，构筑更强劲的核心竞争力。（记者吴雨）
编辑：刘润榕
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