浦发银行 2024 年中报：贷款增速远高于存款增速，净利润实现两位数增长

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8 月 19 日晚，浦发银行发布 2024 年半年度报告，公司 2024 年上半年实现营业收入 882.48 亿元，同比下降 3.27%；实现归属于上市公司股东的净利润 269.88 亿元，同比增长 16.64%；实现扣非后归母净利润 268.06 亿元，同比增长 31.51%；实现基本每股收益 0.89 元，同比增长 17.11%；公司 2024 年上半年利润分配预案为：本报告期利润不分配。

净息差造成营收下滑，但盈利能力明显提高

报告期内，该行实现营业收入 882.48 亿元，同比减少 3.27%；剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后，营业收入同比增长 1.45%；归属于母公司股东的净利润 269.88 亿元，同比增长 16.64%。

图片来源 @浦发银行 2024 年中报

报告期内，集团本外币存款规模稳中有升，集团一般存款余额 49,962.36 亿元，比上年末增加 116.06 亿元，增长 0.23%。母公司人民币一般存款付息率显著改善，同比下降 17bps，其中对公存款付息率 1.86%，零售存款付息率 2.11%，同比分别下降 21bps、9bps。

报告期内，集团生息资产平均收益率 3.71%，同比下降 0.17 个百分点；计息负债平均成本率 2.29%，同比下降 0.06 个百分点。净利息收益率 1.48%，同比下降 0.08 个百分点。

报告期内，集团实现利息收入 1,458.85 亿元，同比减少 44.09 亿元，下降 2.93%；其中，公司贷款、零售贷款平均收益率分别为 3.71%、4.97%，较去年同期分别同比下降 0.15 和 0.54 个百分点。

报告期内，集团客户存款平均成本率 2.06%，同比下降 0.13 个百分点。

图片来源 @浦发银行 2024 年中报

对公业务发力，贷款增速优于存款增速，不良贷款率稳步下降

截至上半年末，集团资产总额为 92,537.78 亿元，比上年末增加 2,465.31 亿元，增长 2.74%；其中，本外币贷款总额（含贴现）为 5.31 万亿元，比上年末增长 5.92%。其中，对公贷款总额（不含贴现）为 3.11 万亿元，较上年末增长 9.49%。

负债总额 85,000.22 亿元，比上年末增加 2,256.59 亿元，增长 2.73%；存款总额同比下降了 0.11%，环比增长了 1.42%；贷款总额同比增长 6.78%，环比增长 2.48%。

总体来看，存款总额同比增速远低于贷款总额同比增速，这也是浦发银行虽然营收降低，利润却实现两位数增长的原因。但同时，这也造成浦发银行总资产同比增速略低于股份行 3.69% 的平均水平。

浦发银行不良贷款余额为 747.58 亿元，较上年末增加 5.6 亿元，较一季度末减少 2.83 亿元；不良贷款率 1.41%，较上年末下降 0.07 个百分点，较一季度末下降 0.04 个百分点；拨备覆盖率 175.37%，较上年末上升 1.86 个百分点，较一季度末上升 2.53 个百分点，资产质量仍处健康水平。

值得关注的是按行业划分的贷款结构及贷款质量，企业贷款占比前三名的制造业、租赁和商务服务业以及房地产业的贷款余额比例分别较上年末上升了 0.93%、0.9%、0.29%，不良贷款却下降了 0.19%、0.14%、1.37%，但金融业的不良贷款率出现了明显上升，从上年末 2.67% 上升至 4.46%。

图片来源 @浦发银行 2024 年中报

从区域来看，截至报告期末，浦发银行长三角地区贷款余额 1.79 万亿元，较上年末增加 1,246 亿元，增长 7.49%，位列股份制同业第一位；京津冀地区贷款余额 4,896.45 亿元，较上年末增加 296.20 亿元，增长 6.44%；粤港澳地区贷款余额 6,810.13 亿元，较上年末增加 353.73 亿元，增长 5.48%，三大重点地区均实现 5% 以上的增长。

广发证券表示浦发银行信贷增长延续回升态势，信贷结构上以对公贷款为主，24H1 对公贷款同比增长 13.5%，制造业、租赁商服和基建贷款提供主要增量；个人贷款受按揭、信用卡需求疲弱影响进一步缩表。

净息差降幅收窄，预计 2025 年见底

报告期内，集团净息差（净利息收益率）为 1.48%，较上年同期下降 8bps，较上年末下降 4bps，母公司口径净息差较一季度上升 2bps，净息差降幅收窄并有企稳迹象。

在业绩发布会上谈及息差，浦发银行资产负债与财务管理部总经理张健表示，首先，年内的净息差企稳向好。6 月底的 1.48%，比一季度的 1.44%，环比反弹或者恢复了 4 个 bp；其次，和同业比，我们的息差优于市场表现，但我们的绝对值还是偏低，后续我们仍需努力；最后，息差的下行压力还是比较大的，预计 2025 年可能会出现一个见底。