新华财经北京 8 月 27 日电 个人消费贷款贴息政策将于 9 月 1 日开闸，这是中央财政首次在个人消费贷款领域实施贴息政策。《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》 发布后，相关银行及消金机构迅速响应。
记者了解到，部分银行消费贷贴息准备工作已进入最后的系统测试阶段，并且已有银行开启预热营销相关贴息产品，部分银行操作指引细则和手机银行 App 上的消费贷贴息窗口将于本周落地。
例如，邮储银行发送短信称：消费贷最高 100 万，9 月 1 日起支用贷款消费，还可叠加国家财政贴息、最高可按 1% 年贴息比例享 3000 元。
工商银行北京市分行微信公众号日前发布贴息政策的实施时间、支持对象、贴息范围及比例。该行 「融 e 借」 产品贷款额度最高可达 100 万元，年化利率 （单利） 低至 3%（财政贴息前）。
不止在线上宣传，伴随消费贷 「国补」 落地渐行渐近，机构在线下也加大营销揽客力度。
「您可以先申请贷款，授权我行查询交易记录，测完额度，如果觉得合适，可等到 9 月 1 日贴息业务正式开办后再进行提款，最高可享 3000 元贴息。」 一国有大行北京分行客户经理介绍。
记者走访多家银行获悉，对于贴息后的利率，补贴或将以一次性冲销形式发放，合同中的贷款利率较此前不会降低。而目前银行消费贷最低利率普遍为 3%，这也意味着，在消费贷利率不变情况下，贴息后借款人实际承担利率有望降至 「2 字头」。
本次政策覆盖机构包括 19 家商业银行和 4 家消费金融公司。其中，入选的 4 家消费金融公司为截至 2024 年末资产规模排名行业前四的机构。
「目前业务部门非常繁忙，需要完成包括整理台账以供相关部门审核等一系列工作。」 一位头部消费金融公司人士向记者表示，根据政策，单笔 5 万元以下的个人消费贷款累计贴息上限为 1000 元，对应符合条件的累计消费金额为 10 万元。由于消费金融公司的客户具有 「金额小、频次高」 的特点，当前公司正在积极优化操作细则，以期让消费者享受到更多实惠。
广发证券银行首席分析师倪军测算，国有行作为个人消费贷、经营贷增量主力，且客群覆盖面更加广泛，预计政策利好下，6 家国有行消费贷、经营贷年度增量分别为 8787 亿元、16532 亿元，同比分别多增 1464 亿元、661 亿元。股份行目前消费贷、经营贷增速处于低位，预计政策利好下，零售信贷增速有望回升，预计 12 家股份行消费贷、经营贷年度增量分别为 2331 亿元、2683 亿元，同比分别多增 1736 亿元、2073 亿元。相应地，预计 6 家国有行财政贴息 148 亿元、12 家股份行财政贴息 30 亿元。
面对大额财政补贴，资金用途监管也成为市场关注重点。多家银行在公告中均提示合规使用贷款资金，工商银行、平安银行等建议优先使用放款账户进行消费。农业银行、光大银行等还警示了套取贴息资金要承担的后果。另外，对相关部门审核未通过或违法违规套取贴息资金的，银行将按规定扣减或追回。对借款人违法违规套取贴息资金的，纳入个人不良征信记录并依法依规严肃处理。
编辑：尹杨
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