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4 月 29 日，苏州银行(002966.SZ) 公布 2024 年年报，截至报告期末，净利润为 50.68 亿元、同比上涨 10.16%；公司营业总收入为 122.24 亿元，同比增加 3.58 亿元，上涨 3.01%；归母净利润为 50.68 亿元，较去年同报告期归母净利润增加 4.68 亿元，上涨 10.16%。营业总收入和归母净利润实现 5 年连续上涨。
财务表现总体积极，营业收入、营业利润、净利润均实现了增长。不过净资产收益率略有下降，2024 年为 11.68%，较 2023 年的 12.00% 下降了 0.32 个百分点。经营活动现金净流入为 109.69 亿元，出现了较大幅度的减少。
苏州银行在贷款业务上有所扩张，截至报告期末，发放贷款和垫款为 3205 亿元，比 2023 年增长了 14.00%，其中对公业务增长较快，公司贷款和垫款为 2415 亿元，比 2023 年增长了 23.21%。个人贷款和垫款有所减少，2024 年为 919 亿元，比 2023 年减少了 5.67%。
虽然贷款和垫款业务整体呈现增长趋势，但平均收益率的下降需要关注，2024 年其发放贷款和垫款收益率为 3.90%，低于 2023 年的 4.29%。
同期，苏州银行在吸引存款方面表现良好，2024 年吸收存款 4274 亿元，比 2023 年增长了 14.76%。其中公司存款为 1936 亿元，比 2023 年增长了 8.57%。个人存款为 2234 亿元，比 2023 年增长了 20.41%，增长显著。
具体来看一些财务指标。资本充足率和流动性比例均有所提高，核心一级资本充足率 2024 年为 9.77%，较 2023 年的 9.38% 有所提升，显示银行资本基础增强。不良贷款率保持在较低水平，2024 年为 0.83%，较 2023 年的 0.84% 有所下降。拨备覆盖率 2024 年为 483.50%，较 2023 年的 522.77% 有所下降，显示银行资产质量较好。
然而，成本收入比略有上升，净利差和净利息收益率有所下降，表明苏州银行在成本控制和利息收入方面面临挑战。净利差 2024 年为 1.45%，较 2023 年的 1.73% 有所下降，净利息收益率 2024 年为 1.38%，较 2023 年的 1.68% 下降。
进一步看，报告期内，其金融投资利息收入 45.36 亿元，较上年同期减少 5.09 亿元，降幅 10.10%，主要是报告期内投资规模同比增加以及收益率同比下降所致。存拆放同业和其他金融机构款项利息收入 (存放同业款项、拆出资金及买入返售资产) 合计 13.50 亿元，较上年同期增加 1.01 亿元，增幅 8.07%，主要是同业投资规模同比增加以及收益率同比下降所致。长期应收款利息收 20.09 亿元，较上年同期增加 2.02 亿元，增幅 11.17%，主要是报告期内长期应收款规模同比增长以及收益率同比下降所致。利息支出 129.04 亿元，较上年同期增加 10.69 亿元，增幅 9.03%。主要是报告期内吸收存款、同业负债规模同比增长所致。
值得注意的是，苏州银行完成 2024 年中期分红，现金分红比例连续 5 年超过 30%，接近国有大行水平，显著高于城商行平均水平。
同一时间，苏州银行也公布了 2025 年一季报，2025 年第一季度实现归属于母公司所有者的净利润 15.54 亿元，同比增长 6.8%，上年同期净利润 14.55 亿元；营业收入 32.5 亿元，同比增长 0.76%，上年同期营收 32.25 亿元；基本每股收益 0.34 元，上年同期为 0.37 元。
资产质量方面，截至报告期末，不良贷款余额为 30.21 亿元，较上年同期增加 3.14 亿元；不良贷款比例为 0.83%，上年同期为 0.84%；不良贷款拨备覆盖率为 447.2，上年同期为 491.66%。盈利能力方面，本报告期净息差录得 1.34%，同比下滑，上年同期为 1.52%；净利差录得 1.33%，同比下滑，上年同期为 1.57%。
安全性指标方面，截至报告期末，该银行资本净额 733.84 亿元，较上年同期增加 114.68 亿元，上年同期为 619.16 亿元；资本充足率为 14.54%，同比上升，上年同期为 13.92%。（本文首发于钛媒体APP，作者｜孙骋，编辑｜刘洋雪）
