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财联社 7 月 11 日讯 （记者 彭科峰）在人民币存款利率持续降低的大背景下，要想稳定 「钱生钱」，普通储户应该怎么办？
财联社记者注意到，7 月 11 日、10 日，江苏银行上海分行、长沙银行等金融机构在官方微信公众号相继发文，推销、「兜售」 旗下的外币存款。其中，美元存款 1 年期达到甚至超过 3%。
近期多家银行推销高息美元存款产品 利率显著高于人民币存款
7 月 11 日中午，江苏银行上海分行在官方微信公众发布了 「存款推荐|本外币存款产品利率一览」 的文章，并宣称 「燃动夏日美好、收获悠然财富」。
据上述文章介绍，江苏银行上海分行于 6 月 28 日—7 月 25 日发行外币定期存款，其中美元、欧元、英镑起点金额据均为 5000。1 年期美元定存利率为 3%，6 个月美元定存利率为 2.70%，而英镑的利率最高，1 年期定存为 3.50%。
今日，财联社记者查询发现，近期主动推销外币存款的不止江苏银行上海分行。此前最新的案例为 7 月 10 日，长沙银行在官方微信公众号发布了 「存外币，就选长沙银行」 的广告。
在上述广告中，长沙银行指出，其美元定存产品期限包括 1 个月、3 个月、6 个月、1 年、2 年等，起存金额从 50 美元、2000 美元到 5 万美元不等。其中，1 万美元的 1 年期定存，长沙银行给出的利率为 3.30%，2 年期为 3.30%。如果客户一次性存入 5 万美元，则 1 年期利率高达 3.80%。
该 「跟风」 投资美元定存吗？业内称需重视汇率风险
今年 5 月、6 月，从六大国有行开始，新一轮人民存款 「降息潮」 由上至下蔓延至股份行、城商行、农商行和村镇银行。目前，六大行 1 年期的人民币定期存款挂牌利率已低于 1%。
「近期多家银行持续发布美元定存产品的广告和文章，也可以理解为新一轮人民币 『降息潮』 的连锁反应。」 某券商宏观分析师向财联社记者表示，对于利率敏感的人群而言，人民币存款利息的大幅降低，必然导致 「存款搬家」 现象的持续发生。银行适时发布 「高息」 美元存款产品，也是在吸引、抢夺客户的存款。
「人民币存款利率和美元存款利率的差异，和美联储货币政策的变动、投资者对美元的需求程度以及当前国内外利率环境差异有关。」 某国有大行研究员进一步向财联社记者表示，对于资产较多的高净值人群而言，分散投资的确可以降低单一货币波动带来的风险。某种程度上，此时选择美元定存不失为一种理性选择。
「不过，投资者是否选择高息美元定存，除了个人财富的因素外，最大的扰动在于汇率风险 「。上述宏观分析师认为，尽管目前美元定存相较人民币定存的利率优势明显，但如果在利率锁定期结束后中美汇率倒转，人民币大幅升值，则产品到期后投资者的收益或难如人意，「投资者需结合自身实际情况，作出理性判断并承担相应风险」。
财联社记者注意到，依据公开信息，今年上半年，美元指数下跌 10.8%，已创下 1973 年以来最大上半年跌幅。相对而言，上半年人民币兑美元的汇率基本保持稳定，并无大幅升值。此外，7 月以来，美元指数再度呈现走强态势，相较日元、加元、澳元等均有所上涨。
不过，中金公司在近期的下半年展望的报告中分析指出，2025 年下半年，判断美元仍有一定的下行空间。在财政方面，债务上限提高后的美债发行增量对流动性的考验或持续到 3 季度。美债美元或继续双双承压。「考虑到保持汇率 『韧性』 的政策取向不变，我们认为人民币汇率在下半年或继续保持偏低波动。」
