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财联社 5 月 21 日讯 （记者 高萍）在招商银行、光大银行于 5 月 20 日率先下调存款挂牌利率后，截至发稿，财联社记者获悉，有中信银行、广发银行等 7 家股份行集体宣布今日下调存款挂牌利率。总体来看，已经下调的 9 家股份行，整存整取挂牌利率最高降幅为 25 个基点。从定存产品利率来看，有银行个别期限降幅达到 40BP。
业内人士对财联社记者表示，预计后续中小银行或将梯次跟进。当前银行开启新一轮存款利率下调，对稳息差，进而保障商业银行稳健经营，持续加大对实体经济融资支持力度具有重要意义。
7 家股份行集体下调存款挂牌利率 有银行定存产品利率最高降幅 40BP
多家股份行下调存款挂牌利率。截至发稿，财联社记者从多方获悉，有中信银行、平安银行、华夏银行、民生银行、广发银行、浦发银行、兴业银行更新了新的存款挂牌利率，新利率自 5 月 21 日起执行。
加之已经率先下调的招商银行、光大银行，截至目前，共计有 9 家股份行已下调存款挂牌利率。整体来看，已调整存款挂牌利率的股份行，定期存款挂牌利率下调幅度与大行基本相同。
例如，5 月 21 日，中信银行工作人员对财联社记者表示，调整后，该行定期存款挂牌利率方面，三个月、半年、一年、两年、三年期利率分别为 0.70%、0.95%、1.15%、1.20%、1.30%；调整前上述期限定存挂牌利率分别为 0.85%、1.10%、1.30%、1.35%、1.55%。
另外，民生银行 3 个月、半年、1 年、2 年、3 年、5 年整存整取存款自 5 月 21 日调整后的利率分别为 0.7%、0.95%、1.15%、1.15%、1.3%、1.35%，调整前利率分别为 0.85%、1.1%、1.3%、1.3%、1.55%、1.6%，其中 3 年期、5 年期降幅均为 25 个基点。
截至发稿，股份行中，渤海银行、恒丰银行、浙商银行等 3 家银行暂还未更新新的存款挂牌利率。5 月 21 日，渤海银行客服人员对财联社记者表示，目前还没有接到人民币存款利率调整的通知。「目前还没有相关通知您可以后续关注一下我行的公告。」 浙商银行工作人员也对财联社记者表示。
存款挂牌利率下调的同时，银行存款产品执行利率随之下行。一家股份行工作人员对财联社记者介绍，该行人民币专享定期存款产品起存金额为 1000 元的 1 年期、2 年期、3 年期利率调整后分别为 1.3%、1.4%、1.75%，调整之前分别为 1.6%、1.7%、2.15%。
中小银行料将持续跟进 业内测算此轮存贷款降息改善国股行息差约 3.6bp
2022 年至今，存款挂牌利率已经历多次调降，主要商业银行分别于 2022 年 9 月、2023 年 6 月、2023 年 9 月、2023 年 12 月、2024 年 7 月、2024 年 10 月主动下调存款挂牌利率，并陆续带动中小银行调降存款利率。
在存款挂牌利率下调背后，近年来，银行息差承压。从上市银行来看，安永近期发布的报告指出，受市场利率持续下行、存量按揭贷款利率下调和持续让利实体经济等因素影响，2024 年上市银行净息差进一步收窄，平均净息差为 1.52%，较上年下降 17 个基点，已连续五年下降，最近三年净息差均低于 2%。受净息差收窄的影响，上市银行 2024 年度净利息收入同比下降 2.20%，连续 2 年下降。
最新数据显示，2025 年一季度商业银行净息差为 1.43%，较上季度下行 0.09 个百分点。东方金诚首席宏观分析师王青对财联社记者表示，此次 6 大行下调存款利率并带动其他商业银行跟进调整后，预计将带动整体存款利率下调 0.11-0.13 个百分点左右，基本能够覆盖本次 LPR 报价下调带动各类贷款利率下行对银行资产端收益的影响，稳定银行净息差。
基于 2024 年年报披露的生息资产、计息负债、定期存款、活期存款、贷款规模，按照活期存款利率下调 5bp，3 个月、6 个月、1 年、2 年定期存款利率下调 15bp，3 年、5 年定期存款利率下调 25bp，贷款利率下调 10bp，测算本轮存贷款降息对银行息差的影响。
中国民生银行首席经济学家温彬指出，假设活期存款均执行利率调整，1 年期 （含） 以上存量定期存款重定价后执行利率调整，定期存款中 3 年期 （含） 以上占比 20%；一年期 （含） 以上存量贷款重定价后执行利率调整。在上述假设背景下，从平均水平看，本轮存贷款降息后，将带动样本银行息差改善约 3.6bp。
